商业健康险个税优惠试点落地 万亿市场可期

王志民

◎每经记者 涂颖浩 发自上海

　　商业健康险市场迎来重大利好政策。

　　昨日(5月6日)，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定试点对购买商业健康保险给予个人所得税优惠，运用更多资源更好保障民生。

　　会议决定，借鉴国际经验，开展个人所得税优惠政策试点，鼓励购买适合大众的综合性商业健康保险。对个人购买这类保险的支出，允许在当年按年均2400元的限额予以税前扣除。

　　昨日，A股市场再度大跌，但保险股逆势上涨，其中，新华保险(63.00, -1.51,-2.34%)(601336，SH)收涨7.48%。

　　某保险机构精算师李先生告诉《每日经济新闻》记者，保险股逆势上涨，可能是对利好政策做出的反应，保险股后市或继续表现。

　　此外，也有业内人士表示，在新政策的刺激下，我国健康险万亿级市场值得期待。

　　4只保险股昨全线上扬

　　昨日，A股市场继续调整，4只保险股却全线上涨，盘中更有3只一度封上涨停，后受大盘回落拖累，涨幅有所收窄。截至收盘，新华保险上涨7.48%，中国人寿(38.55, -2.41,-5.88%)(601628，SH)上涨6.03%、中国太保(34.93, -1.50, -4.12%)(601601，SH)上涨4.5%、中国平安(87.10, -1.47, -1.66%)(601318，SH)涨2.81%。

　　平安证券[微博]分析师缴文超在接受《每日经济新闻》记者采访时表示：“从一季报的情况而言，保险公司整体表现良好。在保费增长方面，平安寿险、太保寿险均显示新单保费出现两位数的增长；在投资方面，今年保险公司投资收益率较去年同期均有大幅度提升，净利润也大幅提升，保险公司盈利延续去年以来向上的趋势。在保险行业的三因素分析法中，保费、投资、资本(偿付能力能力改善)向好的趋势支持保险股股价上行。”

　　缴文超称，“政策对保险公司股价走势起到锦上添花的作用，对于行业是一个事件性的利好。”

　　业内：新政策利好保险业

　　有分析认为，税收政策一直是商业保险业最为期待的政策之一，被誉为“产品端的有力推手”，由于受税优政策这一杠杆撬动，养老保险、健康保险被视为国内保险业最具发展潜力的市场。

　　保监会最新数据显示，2015年一季度，全国保险业实现原保费收入8425.4亿元，同比增长20.37%。其中，健康险业务原保险保费收入652.10亿元，同比增长32.60%。

　　据平安健康险人士介绍，国外大多数国家都已出台税收优惠政策。

　　比如，美国的客户所购买商业健康保险产品的免赔额和2700美元(家庭5400美元)两者取较大值的金额可以税前列支；自由职业者购买健康保险100%免税；雇主员工购买健康保险的费用可以税前列支，且没有上限。在澳大利亚，私人医疗投保人可获澳洲政府回赠30%保费。至于在南非，购买私营健康保险可享受不同比例税收补贴，其中高端医疗保险计划补贴较高，而在日本，企业为员工购买的医疗保险在一定条件下可全额作为亏损处理。

　　前述平安健康险人士表示，这次国内商业健康保险税收优惠政策的完善，可以引导更多居民购买商业健康保险，提升其健康保障水平。

　　一位保险行业内人士分析认为，健康保险是美国的第一大险种。2012年，美国的健康险保费为6694亿美元，受新政策提振，中国健康险万亿级市场可期。

　　那么，对商业健康险市场而言，此次政策优惠力度如何？

　　记者注意到，对个人购买这类保险的支出，国务院会议表述为“允许在当年按年均2400元的限额予以税前扣除。”前述李先生认为，该政策“利好行业、普及保险意识，也说明保险在社会治理、维护社会稳定、促进消费中的功能，得到了最高层的充分认识。”

　　不过，李先生也表示，“具体影响还需测算纳税等假设(性因素)。”

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　　我国健康保险三大阶段

　　◎起步发展阶段(1983年~1997年)

　　保险险一般以附加险销售，保障水平相对有限

　　◎初步发展阶段(1998年~2003年)

　　健康险业务发展迅速，服务领域得到进一步拓展

　　◎专业化探索阶段(2004年至今)

　　多家专业健康险公司开业，多项重大政策文件出台

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